¿Cómo salir de
ASNEF?
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¿Qué son los ficheros
de morosidad?
Los ficheros de morosidad funcionan como bases de datos gestionadas por entidades especializadas que registran información sobre deudas impagadas de particulares y empresas. Estos ficheros son utilizados principalmente por entidades financieras, empresas y proveedores para evaluar el riesgo de otorgar crédito o establecer relaciones comerciales con alguien. Los ficheros de morosidad más conocidos en España son ASNEF, Experian (solo personas físicas) y RAI (solo personas jurídicas).
¿Cómo funcionan los
ficheros de morosos?
En términos generales, los ficheros funcionan siguiendo estos tres procesos:
la deuda cuando una persona o empresa no cumple con el pago de una obligación financiera, esa deuda puede ser reportada a un fichero de morosidad.
Para que la deuda sea incluida, generalmente debe estar impagada y antes de ser registrada en el fichero, el acreedor debe notificar al deudor su intención de incluirla en dicho registro.
Si el deudor no regulariza la situación tras la notificación, el acreedor puede reportar la deuda al fichero de morosidad.
Estas consultas se realizan para tomar decisiones informadas sobre la concesión de créditos y otras transacciones que implican riesgo financiero.
La presencia de un registro en un fichero de morosidad es un factor muy negativo en la evaluación de la solvencia de un solicitante.
Si la información registrada es incorrecta o la deuda ha sido pagada, el deudor puede solicitar la rectificación o eliminación de sus datos del fichero.
Esta solicitud debe presentarse ante la entidad que gestiona el fichero, proporcionando pruebas del error o del pago de la deuda.
¿Cómo puedo saber si estoy registrado en ASNEF?
Si sospechas que podrías estar registrado en un fichero de morosidad o simplemente quieres verificar tu situación financiera, hay varios pasos que puedes seguir para comprobarlo.
A continuación, te explicamos cómo puedes averiguar si estás registrado en un fichero de morosidad en España:
Contactar directamente con las empresas gestoras de los fichero
- ASNEF
Puedes solicitar tu información por correo postal o a través de su sitio web Consulta el fichero ASNEF. Para la consulta necesitarás una copia de tu DNI o documento de identificación válido. Enviar el formulario de solicitud debidamente cumplimentado y firmado. - RAI
Puedes hacer la solicitud a través de su página web o por correo postal. Se requiere enviar una copia de tu DNI o documento de identificación y la solicitud de consulta. - Experian
Puedes consultar información en su página web o enviar correo a cirex@experian.com
Revisar tus extractos bancarios y comunicaciones de acreedores
- Es útil revisar tus extractos y las comunicaciones recibidas de tus acreedores. Si has recibido avisos de impago o notificaciones de inclusión en un fichero de morosidad, esto puede darte una indicación sobre posibles registros.
Si requieres asistencia, en Alivia podemos obtener tu informe de morosidad de ASNEF sin coste alguno. Un miembro de nuestro equipo profesional te brindará una explicación detallada de la información recolectada y te presentará las posibles soluciones disponibles.
Elimine su nombre de ASNEF con Alivia
Si te sientes abrumado o necesitas orientación, en Alivia somos especialistas en gestionar tus deudas, sacarte de ASNEF y ayudarte a seguir adelante.
Puedes calcular tu solución
en nuestra calculadora inteligente:
O si prefieres, un
especialista puede llamarte:
Si deseas información ahora mismo, puedes hablar con Ali, nuestra asesora inteligente que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Podrás encontrarla en la esquina inferior derecha.
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¿Qué tipo de deudas gestiona Alivia?
En Alivia gestionamos deudas de préstamos personales, tarjetas de crédito, descubierto en cuentas de débito, micropréstamos o préstamos rápidos de un click. También otros préstamos con/sin aval o garantía como pueden ser los préstamos de vehículos. Si tuvieras algún tipo de deuda que no esté detallada en este apartado, no dudes en preguntarnos por si podemos ayudarte.
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¿Cómo es la metodología en Alivia?
El programa de Alivia consta de seis sencillos pasos que resumimos a continuación:
- Calcula – Prueba la calculadora de Alivia para obtener una estimación inicial de tu plan de ahorro. Es gratis y no requiere ningún compromiso.
- Detalla – Un asesor experto se pondrá en contacto contigo para recoger la información más reciente sobre tu situación, responder a tus preguntas y elaborar un plan adaptado a tus necesidades.
- Accede – Te enviaremos las credenciales para acceder a tu zona de usuario. Desde allí, podrás revisar y confirmar tu plan, subir documentos y efectuar el primer pago.
- Reduce – Nuestro equipo de negociadores iniciará el proceso de gestión de tu caso para asegurar los descuentos cuanto antes.
- Revisa – Contarás con todas las herramientas de Alivia y podrás seguir en tiempo real los progresos de tu plan.
- Vuelve a respirar – Al liquidar todas tus deudas, serás eliminado de los ficheros de morosidad y podrás comenzar de nuevo.
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¿Cuánto cuesta el programa?
El programa de Alivia consta de tres comisiones: la de apertura de expediente, la de mantenimiento mensual y la de éxito vinculada a los descuentos obtenidos. Para tener una estimación más precisa utiliza nuestra calculadora gratuita y compruébalo.
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¿La solución de Alivia es para mí?
El programa de Alivia es para todas aquellas personas que se encuentran en alguna de estas circunstancias: que buscan un nuevo crédito para cancelar sus deudas o que se encuentran en una situación de impago o están a punto de estarlo. Además también es oportuno para aquellos que destinan más del 30% de sus ingresos netos mensuales a pagar sus deudas y para quienes sospechan estar incluidos en ficheros de morosidad y desean salir de ellos.
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¿Debo seguir pagando mis deudas cuando me acoja al programa?
Considerando que Alivia está diseñado para personas que presentan dificultades para pagar sus deudas, es importante dejar de abonar las cuotas mensuales a las entidades acreedoras, ya que se estarían pagando principalmente intereses y se estaría amortizando poco principal de los distintos préstamos. Por ello, Alivia ofrece una única cuota mensual ajustada a la situación financiera del cliente, con el objetivo de saldar todas sus deudas progresivamente con descuentos que oscilan entre el 20% y el 70%, obtenidos mediante negociaciones con las entidades correspondientes.
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¿Qué hago si me contactan mis acreedores?
Es común ser contactado por los acreedores con los que tienes una deuda pendiente. Para manejar estas situaciones, revisa este artículo. Es esencial compartir toda la documentación relacionada con las reclamaciones de deudas con tu asesor asignado, lo cual puedes hacer mediante tu zona de usuario. Las entidades suelen emplear tácticas para presionar a sus clientes deudores, buscando inducirles a pagar rápidamente. Recuerda que desde Alivia podemos brindarte orientación en la comunicación con tus acreedores.
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¿Cómo puedo contactar con mi asesor o mi agente?
Puedes comunicarte con un asesor de Alivia utilizando el formulario de contacto o solicitándolo a través del chatbot «Ali» en nuestro sitio web. Si prefieres que un agente te contacte para orientarte sobre el plan de liquidación o para obtener más información sobre el programa Alivia, simplemente completa el formulario con tus datos y contactaremos contigo lo antes posible. Si ya eres cliente y necesitas resolver alguna pregunta o cuestión relacionada con tu programa, te sugerimos utilizar el chat. Haz clic en el enlace a continuación para acceder al chat.
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¿En cuánto tiempo podré cancelar mis deudas?
En el caso del programa Alivia, el proceso se adapta según el importe total de la deuda y tu capacidad para contribuir mensualmente al programa. Al inicio del proceso, se establecerá un plan de liquidación que incluirá una duración aproximada. Cuanto mayor sea tu contribución mensual, más rápido podremos liquidar tus deudas. No hay un límite máximo mensual; puedes aumentar tu aporte mensual para acelerar el proceso de liquidación. En términos de flexibilidad, podemos comenzar con una cuota más baja y aumentarla más adelante, especialmente si puedes realizar pagos extras.
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¿Cómo puedo darme de baja del programa?
Para evitar perder el progreso logrado en tu programa, Alivia ha introducido una nueva opción. Ahora puedes optar por pausar tu programa durante un máximo de tres meses, durante los cuales no avanzaremos en las negociaciones ni te cobraremos ninguna comisión. Una vez que decidas reanudar, tu programa continuará desde el punto en que lo dejaste, retomando tus contribuciones mensuales y nuestros procesos de negociación. Si en algún momento decides darte de baja, puedes hacerlo fácilmente desde tu zona de usuario, completando el formulario correspondiente y siguiendo los pasos indicados.
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¿Qué ocurre si entro en un fichero de morosidad?
Antes que nada, es crucial verificar si has sido inscrito en un fichero de morosidad debido a pagos pendientes. Para hacerlo, es necesario consultar con ASNEF. Si eres cliente de Alivia, estamos aquí para asistirte con esa consulta y proporcionarte una respuesta. En caso de que aún no seas cliente, te recomendamos revisar nuestro artículo al respecto.
Si descubres que has sido registrado en un fichero de morosidad, esto podría tener consecuencias negativas en tus futuras solicitudes de crédito, préstamos o servicios financieros. Las instituciones financieras y prestamistas comúnmente consultan estos registros antes de aprobar cualquier solicitud, y contar con un historial de morosidad podría reducir tus oportunidades de recibir financiación.