Plan de liquidación
Un plan de pagos o plan de liquidación es un acuerdo formal entre un deudor y un acreedor que establece una estrategia clara y estructurada para pagar una deuda. Este tipo de plan puede ser crucial para quienes se enfrentan a dificultades financieras y no pueden hacer frente a sus obligaciones en los términos inicialmente acordados.
¿Qué es un plan de
pagos o plan de
liquidación?
Este plan se utiliza como una estrategia para resolver una deuda mediante un acuerdo para pagar un importe menor que el total adeudado, en un solo pago o en una serie de pagos acordados. Este tipo de plan se utiliza comúnmente en situaciones donde el deudor no puede pagar la cantidad total y el acreedor está dispuesto a aceptar una reducción para resolver la deuda.
¿Cómo gestionar mi
plan de liquidación de
deudas?
Para que un plan de liquidación sea claro y preciso, es fundamental contar con tres elementos clave: las entidades acreedoras junto con el importe total adeudado, los ingresos mensuales netos del deudor, y la suma total de la cuota de repago actual.
Con base a esta información, se elabora un plan de liquidación que incluye un nuevo plazo (el número de meses para saldar las deudas), una nueva cuota mensual y un porcentaje de descuento aproximado. Alivia se encarga de negociar con los acreedores para pagar el saldo pendiente, generalmente en el momento del acuerdo o en pagos aplazados acordados. Los acreedores aceptan realizar un descuento sobre el importe total adeudado, para conseguir cobrar al menos parte de la deuda lo más rápidamente posible.
Una vez hayas completado los datos generales en la calculadora, solo te queda seleccionar tu nueva cuota mensual, la cual podrás elegir en base a tu capacidad de pago mensual.
¿Cómo se liquida
una deuda?
El proceso que seguimos en Alivia para liquidar una deuda consta de 4 sencillos pasos, que explicamos a continuación:
Si el cliente cumple rigurosamente con sus cuotas mensuales en Alivia, se podrá cumplir con el proceso antes detallado, si se incumple en alguna aportación mensual, las negociaciones pueden verse perjudicadas.
de un plan de liquidación
Lo bueno de un plan de liquidación es que lograrás reducir tanto el importe total de tu deuda como las cuotas mensuales, con descuentos que pueden variar entre el 30% y el 70%. Esto te dejará más dinero disponible para otros gastos a los que tengas que hacer frente.
Además, aprenderás sobre finanzas personales y técnicas de inteligencia emocional que te ayudarán a evitar futuras deudas y a gestionar la ansiedad durante el proceso de liquidación; con el fin de retomar tu tranquilidad financiera y tu nueva vida sin sobreendeudamiento.
La aparente parte negativa de este proceso es que no podrás acceder a nuevos créditos (lo cual es lo más recomendable para tu salud financiera y emocional) mientras estés cancelando tus deudas, ya que es muy posible que te puedan incluir en un fichero de morosidad. A medida que se vayan liquidando tus deudas, éstas serán eliminadas de dichos registros.
Asimismo, es posible que recibas llamadas de cobradores. Aunque nos encargamos de comunicarnos con todos tus acreedores para informarles que estás resolviendo tu situación a través de Alivia, algunos pueden seguir contactando. Si esto ocurre, debes redirigirlos a nosotros y recuerda que siempre puedes bloquear esos números de teléfono.
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¿Qué tipo de deudas gestiona Alivia?
En Alivia gestionamos deudas de préstamos personales, tarjetas de crédito, descubierto en cuentas de débito, micropréstamos o préstamos rápidos de un click. También otros préstamos con/sin aval o garantía como pueden ser los préstamos de vehículos. Si tuvieras algún tipo de deuda que no esté detallada en este apartado, no dudes en preguntarnos por si podemos ayudarte.
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¿Cómo es la metodología en Alivia?
El programa de Alivia consta de seis sencillos pasos que resumimos a continuación:
- Calcula – Prueba la calculadora de Alivia para obtener una estimación inicial de tu plan de ahorro. Es gratis y no requiere ningún compromiso.
- Detalla – Un asesor experto se pondrá en contacto contigo para recoger la información más reciente sobre tu situación, responder a tus preguntas y elaborar un plan adaptado a tus necesidades.
- Accede – Te enviaremos las credenciales para acceder a tu zona de usuario. Desde allí, podrás revisar y confirmar tu plan, subir documentos y efectuar el primer pago.
- Reduce – Nuestro equipo de negociadores iniciará el proceso de gestión de tu caso para asegurar los descuentos cuanto antes.
- Revisa – Contarás con todas las herramientas de Alivia y podrás seguir en tiempo real los progresos de tu plan.
- Vuelve a respirar – Al liquidar todas tus deudas, serás eliminado de los ficheros de morosidad y podrás comenzar de nuevo.
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¿Cuánto cuesta el programa?
El programa de Alivia consta de tres comisiones: la de apertura de expediente, la de mantenimiento mensual y la de éxito vinculada a los descuentos obtenidos. Para tener una estimación más precisa utiliza nuestra calculadora gratuita y compruébalo.
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¿La solución de Alivia es para mí?
El programa de Alivia es para todas aquellas personas que se encuentran en alguna de estas circunstancias: que buscan un nuevo crédito para cancelar sus deudas o que se encuentran en una situación de impago o están a punto de estarlo. Además también es oportuno para aquellos que destinan más del 30% de sus ingresos netos mensuales a pagar sus deudas y para quienes sospechan estar incluidos en ficheros de morosidad y desean salir de ellos.
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¿Debo seguir pagando mis deudas cuando me acoja al programa?
Considerando que Alivia está diseñado para personas que presentan dificultades para pagar sus deudas, es importante dejar de abonar las cuotas mensuales a las entidades acreedoras, ya que se estarían pagando principalmente intereses y se estaría amortizando poco principal de los distintos préstamos. Por ello, Alivia ofrece una única cuota mensual ajustada a la situación financiera del cliente, con el objetivo de saldar todas sus deudas progresivamente con descuentos que oscilan entre el 20% y el 70%, obtenidos mediante negociaciones con las entidades correspondientes.
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¿Qué hago si me contactan mis acreedores?
Es común ser contactado por los acreedores con los que tienes una deuda pendiente. Para manejar estas situaciones, revisa este artículo. Es esencial compartir toda la documentación relacionada con las reclamaciones de deudas con tu asesor asignado, lo cual puedes hacer mediante tu zona de usuario. Las entidades suelen emplear tácticas para presionar a sus clientes deudores, buscando inducirles a pagar rápidamente. Recuerda que desde Alivia podemos brindarte orientación en la comunicación con tus acreedores.
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¿Cómo puedo contactar con mi asesor o mi agente?
Puedes comunicarte con un asesor de Alivia utilizando el formulario de contacto o solicitándolo a través del chatbot “Ali” en nuestro sitio web. Si prefieres que un agente te contacte para orientarte sobre el plan de liquidación o para obtener más información sobre el programa Alivia, simplemente completa el formulario con tus datos y contactaremos contigo lo antes posible. Si ya eres cliente y necesitas resolver alguna pregunta o cuestión relacionada con tu programa, te sugerimos utilizar el chatbot “Ali”.
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¿En cuánto tiempo podré cancelar mis deudas?
En el caso del programa Alivia, el proceso se adapta según el importe total de la deuda y tu capacidad para contribuir mensualmente al programa. Al inicio del proceso, se establecerá un plan de liquidación que incluirá una duración aproximada. Cuanto mayor sea tu contribución mensual, más rápido podremos liquidar tus deudas. No hay un límite máximo mensual; puedes aumentar tu aporte mensual para acelerar el proceso de liquidación. En términos de flexibilidad, podemos comenzar con una cuota más baja y aumentarla más adelante, especialmente si puedes realizar pagos extras.
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¿Cómo puedo darme de baja del programa?
Para evitar perder el progreso logrado en tu programa, Alivia ha introducido una nueva opción. Ahora puedes optar por pausar tu programa durante un máximo de tres meses, durante los cuales no avanzaremos en las negociaciones ni te cobraremos ninguna comisión. Una vez que decidas reanudar, tu programa continuará desde el punto en que lo dejaste, retomando tus contribuciones mensuales y nuestros procesos de negociación. Si en algún momento decides darte de baja, puedes hacerlo fácilmente desde tu zona de usuario, completando el formulario correspondiente y siguiendo los pasos indicados.
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¿Qué ocurre si entro en un fichero de morosidad?
Antes que nada, es crucial verificar si has sido inscrito en un fichero de morosidad debido a pagos pendientes. Para hacerlo, es necesario consultar con ASNEF. Si eres cliente de Alivia, estamos aquí para asistirte con esa consulta y proporcionarte una respuesta. En caso de que aún no seas cliente, te recomendamos revisar nuestro artículo al respecto.
Si descubres que has sido registrado en un fichero de morosidad, esto podría tener consecuencias negativas en tus futuras solicitudes de crédito, préstamos o servicios financieros. Las instituciones financieras y prestamistas comúnmente consultan estos registros antes de aprobar cualquier solicitud, y contar con un historial de morosidad podría reducir tus oportunidades de recibir financiación.